07.12.2008
UniProfiRente die Fonds Riester-Rente
Die „UniProfiRente“ ist ein für die private staatlich geförderte Riester-Rente eingeführter Fondssparplan. Angelegt werden die Beiträge in zwei Fonds: Uni Global (globaler Aktienfonds) und Uni Euro Renta (internationaler Rentenfonds). Beide in der UniProfiRente enthaltenen Fonds sind ausschüttend, allerdings werden die Erträge wiederangelegt und sind zudem in der Ansparphase steuerfrei. In den Fondsanteilen werden neben den Eigenbeiträgen auch die Ausschüttungen sowie die vom Staat gewährten Zulagen investiert. Für die Fonds sind Ausgabeaufschläge (für den Uni Global 5%, für den Uni Profi Renta 3%), eine pauschale Depotgebühr von 10,12€ jährlich und Verwaltungsgebühren fällig. Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich oder sogar jährlich eingezahlt werden. Das Kapital ist Hartz-4 sicher, bei Bedarf sind Beitragspausen möglich.
Innerhalb der UniProfiRente wird von Aktien- zu Rentenfonds umgeschichtet
Die Anlagestrategie des Fondssparplans zeichnet eine hohe Flexibilität aus, da das Fondsmanagement sich stets an den aktuellen Finanzmarkt richtet und schnell auf Veränderungen reagiert. Gerät während der Ansparphase der Aktienmarkt ins Wanken, wird das Kapital der Anleger geschützt, indem es automatisch in den Rentenfonds umgeschichtet wird. Vier Jahre vor Ende der Ansparphase kann auch der Versicherte eine Umschichtung in den Rentenfonds veranlassen.
Vor Beginn der Rentenphase wird ein Teil des angesparten Vermögens vom Fondsmanagement in eine private Rentenversicherung, die dem Versicherten eine lebenslange monatliche Leibrente garantiert, umgeschichtet. Durch einen Übertrag auf den Altersvorsorgevertrag des Ehepartners kann das angesparte Fondsvermögen ohne Rückzahlung der Förderung vererbt werden.