Nur für den (in manchen Branchen gar nicht so) unwahrscheinlichen Fall, dass Sie in diesem Jahr mehr verdienen werden als im letzten: Denken Sie daran den Anbieter Ihrer Riester-Rente über die Gehaltserhöhung zu informieren. Warum? Nun, sobald sich Ihr Einkommen erhöht müssen Sie einen steigenden Betrag in die Riester-Rente einzahlen um weiterhin von einer anteilig gleich hohen staatlichen Riester-Förderung zu profitieren. Verdienen Sie z.B. 100 Euro mehr als im Vorjahr, so müssen Sie 4,- Euro (also 4% des Bruttoeinkommens) mehr für die Riester-Rente aufwenden, sofern Sie den förderfähigen Höchstbetrag von 2.100 Euro pro Jahr noch nicht erreicht haben. Teilen Sie die Gehaltserhöhung nicht mit, wird der also Riester-Beitrag nicht in der Höhe angepasst und Sie verlieren Ihren Anspruch auf die volle staatliche Förderung. Das klingt nach einem zu verkraftenden Verlust, ist aber ärgerlich, schließlich gewährt der Staat eine jährliche Grundzulage von 154 Euro pro Person sowie 185 Euro für Kinder die vor 2008 geboren wurden und 300 Euro je nach dem 1.1.2008 geborenen Kind. Diese Euro stehen Ihnen zu und deshalb sollten Sie die Mitteilung an Riester-Rente Fondsgesellschaft oder Versicherung jetzt schreiben und gleich abschicken 
Die „Deka-BonusRente“ ist eine Anlageform der privaten staatlich unterstützten Riester-Rente. Während der Ansparphase werden Eigenbeiträge, Erträge und Zulagen in Investmentfondsanteilen angelegt. Dank regelmäßig angepasster Vermögensstruktur (alle 10 Jahre Aktienanteil Reduzierung, von 100% auf 30%) verspricht die Investmentanlage, trotz möglichen Kursschwankungen, gute Ertragschancen.
Staatliche Förderung im Rahmen der Riester-Rente Förderung
Während der Ansparphase werden die Eigenbeiträge für die Deka-BonusRente im Rahmen der Riester-Renten Förderung staatlich gefördert. Seit Januar 2008 sieht die Förderung so aus: Grundzulage 154€, Kinderzulage 185€, für ab dem 01.01.2008 geborene Kinder 300€. Die Förderung erhält wer das Minimum von 4% des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in einem Beitragsjahr in die Deka-Bonusrente eingezahlt hat. Das Maximum also der maximale förderfähige Höchstbetrag beträgt pro Jahr 2100 Euro, höhere Summe können eingezahlt werden, erhalten dann aber keine Riester-Förderung mehr. Wer weniger als 4% seines sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in diese Riester-Rente einzahlt erhält entsprechend gekürzte Zulagen.
Staatliche Förderung können Besserverdiener ebenfalls erhalten - über Sonderausgabenabzüge. Ab 2010 darf das Vermögen (ab 10.000€) für Immobilenfinanzierung verwendet werden. Das Riester-Produkt Deka-BonusRente ist vor Privat-Insolvenz und Hartz 4 sicher, im Notfall sind Beitragspausen möglich.
Mit steigendem Alter wird das Sparguthabender Deka BonusRente umgeschichtet
Mit Vollendung des 55. Lebensjahres des Versicherten startet die Deka-BonusRente die Sicherungsphase: um vor Kursschwankungen und Verlusten abgesichert zu werden, wird das Vermögen in sicheren Anlagen umgeschichtet. Beim Vertragsabschluss nach dem 50. Lebensjahr wird grundsätzlich nur in sicheren Anlagen investiert.
Die Auszahlphase beginnt je nach Vertrag zwischen der Vollendung des 60. und des 67. Lebensjahres des Versicherten. Laut Anbieter ist die Deka-BonusRente eine „lebenslange zusätzliche Rente in Form eines Auszahlplanes mit kombinierter Rentenversicherung“. Zu Beginn der Auszahlphase kann zudem über maximal 30% des Vermögens sofort verfügt werden.
Dass die Altersrente zukünftig kaum noch aus der gesetzliche Rentenversicherung alleine zu bestreiten sind wird, scheint so gut wie allgemein akzeptiert. Lediglich der Weg zur persönlichen Altersvorsorge ist heute unterschiedlicher denn je. Während in den vergangenen Jahrzehnten die Lebensversicherung das (fast) alleinige und schon deshalb wichtigste und beliebteste Anlageprodukt der privaten Vermögens- und Altersvorsorge darstellte, sind in den letzten Jahren verstärkt Fonds-Rente Angebote wie das der Canada Life neu für Sparer etabliert worden. Der Grund liegt in der schwindenden Attraktivität der Lebensversicherung, wo teils hohe Kosten bei geringen Renditen und ein Mangel an Transparenz immer mehr Sparer zum Umdenken bewogen hat. So erzielen klassische Rentenversicherungen häufig gerade einmal 4 bis 5% Rendite pro Jahr, ein im direkten Vergleich zu Investmentfonds doch überschaubares Ergebnis. Im Vergleich dazu - fondsgebundene Rentenversicherungen schaffen auch deutlich über 5% Wertzuwachs pro Jahr, allerdings nimmt der Sparer dabei ein größeres Risiko in Kauf. Für welche Variante man sich entscheidet hängt von der persönlichen Risikobereitschaft und der länge der Anlagedauer ab. Je länger die Anlagezeit einer Fonds-Rente, desto kleiner das Anlagerisiko.
Altersvorsorge mit Fonds-Rente von Canada Life
Ein alternatives Angebot im Bereich der Lebensversicherung bietet das britische Unternehmen Canada Life. Deren Fonds-Rente Angebot nutzt sowohl das hohe Potenzial der Aktienmärkte und gibt seinen Anlegern gleichzeitig die Sicherheit, die sie von einem Altersvorsorgeprodukt fordern. So bietet die Canada Life Fonds-Rente zum einen garantierte Leistungen bei Vertragsablauf, zum anderen aber auch hohe Renditechancen durch Anlage von Wertpapieren. Durch ein besonderes Glättungsverfahren dieser Anlagen ist das Risiko jedoch überschaubar gering.
Vorteil Fonds-Rente – flexible Einzahlungsmöglichkeit
Was Sparer besonders freut, sind die flexiblen Einzahlungsmöglichkeiten bei dieser Versicherung. Bereits ab 50 Euro monatlich kann ein Sparplan abgeschlossen werden, weiterhin ist es möglich, eine Startsumme von beispielsweise 5.000 Euro zu investieren oder aber während der Laufzeit Zuzahlungen zu leisten. So kann die Versicherung jederzeit der individuellen Lebenssituation angepasst werden. Natürlich ist es auch möglich, die Beiträge für eine gewisse Zeit auszusetzen.
Die Auszahlung der Canada Life Fonds-Rente ist je nach Wunsch des Anlegers beliebig möglich. So kann die angesparte Summe entweder sofort ausgezahlt oder aber in eine lebenslange Rente umgewandelt werden. Zudem kann das im Versicherungsantrag angegebene Rentendatum auf Wunsch bis zu zehn Jahre vorgezogen oder nach hinten verschoben werden. Staatliche Förderung existiert für die Canada Life Fonds-Rente allerdings nicht, denn es handelt sich hierbei nicht um ein zertifiziertes Anlageprodukt.