Der Trend zur Fonds-Rente hält weiter an. Bedingt durch die derzeit niedrigen Guthabenzinsen festverzinslicher Produkte steigt der Anreiz dynamische Anlagen wie z.B. Investmentfonds für die Altersvorsorge nutzbar zu machen. Der Vorteil liegt in diesem Fall sogar auf beiden Seiten, während die Versicherungsgesellschaften hierin ein neues Verkaufsargument für die eigenen Produkte zur Verfügung hat, profitieren Versicherungskunden durch die Chance auf eine höhere Altersrente.
Eine etwas ungewöhnliche Art das Fonds-Renten Konzept zu interpretieren hat sich die Basler Lebens-Versicherungs-Gesellschaft ausgedacht. Die unter dem Namen BelRenta Förder-Police Invest etablierte Riester-Rente ist als Lebensversicherung mit angegliederter Fonds-Rente konzipiert. Die Versicherungsbeiträge der Kunden werden in erster Linie dazu genutzt einen Kapitalstock aufzubauen, der die Beitragsgarantie abdeckt und wie üblich mit festverzinslichen Wertpapieren gedeckt ist – was eine eher überschaubare Rendite erwirtschaften wird. Jene Anteile des Versicherungsbeitrags, die über die Absicherung der Beitragsgarantie hinaus in die Riester-Rente eingezahlt werden, werden in Investmentfonds investiert.
Dazu stehen 14 unterschiedliche Investmentfonds namhafter Gesellschaften wie z.B. DWS, Fidelity, Franklin Templeton oder Pioneer dem Versicherungskunden zur Auswahl. Für den Fall, dass Kunden während der Laufzeit der BelRenta Förderpolice Invest einen oder mehrere Fonds innerhalb der Rentenversicherung wechseln möchten, ist dies bis zu vier Mal pro Jahr gegen eine Gebühr von 25 Euro möglich.
Was kostet den Basler Versicherungskunden dieses Lebensversicherungs- & Fonds-Rente Kombimodell?
Auch hier liegt eine Mischkalkulation vor, die Verwaltungskosten betragen während der Beitragszahldauer 4,5 Prozent jeder Beitragsrate. Zusätzlich werden monatlich 0,061 Prozent des gebildeten Deckungskapitals bzw. Fondsvermögens in Rechnung gestellt – maximal jedoch fünf Euro. Mit Rentenbeginn fallen Verwaltungskosten von 2,1 Prozent der Jahresrente an.
Nicht nur die Stuttgarter, auch die Universa Versicherung meldet in diesen Tagen einen Ausbau des eigenen Fonds-Rente Angebotes. Das unter der Bezeichung TopInvest im Markt eingeführte Altersvorsorge Angebot bietet ab sofort 88 Investmentfonds zur Auswahl und sorgt damit für eine bessere Auswahl bei verschiedenen Marktsituationen.
Ähnlich der Stuttgarter Lebensversicherung geht auch die Universa Versicherung damit auf die aktuelle Lage an den Finanzmärkten ein und bietet den eigenen Kunden mehr Auswahl bei der Zusammenstllung der eigenen Alterssicherung.
Im Kern bietet Universa dabei neben einem Garantiefondskonzept der Deutsche Bank Tochter DWS eine unabhängige Auswahl an Investmentfonds an, die weder mit Konzern- noch durch Aktionärsinteressen verbunden ist. Maßgeblich für die Aufnahme in das Universa Fonds-Renten Angebot sind Top Berwertungen durch unabhängige Ratingagenturen, wir z.B. Feri, Standard & Poor’s oder Morningstar. Nur Fonds, die die Fachleute für gut befunden haben, werden also auch dem Sparer der Universa Lebensversicherung angeboten.
Damit es Kunden wie Beratern möglichst einfach gemacht wird, gelten diese Angebote für Riester-Rente und Rürup-Rente (Basis-Rente) ebenso wie für Sparer, die mit einem Universa Investmentfonds Depot Vermögen aufbauen möchten.
Finanzkrise hin, Wirtschaftskrise her, die die Riester-Rente erfreut sich einer ungebrochenen Beliebtheit. Mittlerweile 12,4 Mio. Deutsche haben sich für diese Form der privaten Altersvorsorge entschieden und werden damit für das eigene Alter zusätzlich zu der gesetzlichen Rente, finanziell vorsorgen. Ob und wann die weiteren etwa 15 Mio. Riester-Rente berechtigten auch für eine solche Vorsorge zu begeistern sein wird ist unklar, klar ist aber, dass die Wirtschaftskrise keinen Nachfrageeinbruch bei dieser Form der staatlich geförderten Altersvorsorge bewirkt hat.
Mit 260.000 neuen Riester-Rente Kunden steigert die Versicherungswirtschaft die Anzahl der Kunden zum ersten Quartal des Jahres auf 12,4 Mio. Im gleichen Zug steigen auch die staatlichen Zulagen auf einen neuen Rekordwert von 1,6 Mrd. Euro an. Dass private Vorsorge absolut notwendig ist, scheint unbestritten. Ob diese Vorsorge aber ausgerechnet durch eine Riester-Rente gedeckt werden muss, oder ob sich vielleicht andere Vorsorgewege wie Lebensversicherung, Bausparplan, Wohneigentum oder Wohn-Riester besser eignen ist eine Frage, die jeder mit sich und ggf. seinem Berater zu beantworten hat.
Klar scheint allerdings, dass das Konzept der Riester-Rente aus den Kinderschuhen erwachsen ist und zu einem Siegeszug angesetzt hat, den vor wenigen Jahren niemand für möglich gehalten hätte, niemand aus vielleicht seinem Namenspaten, Walter Riester.
Dass die Altersrente zukünftig kaum noch aus der gesetzliche Rentenversicherung alleine zu bestreiten sind wird, scheint so gut wie allgemein akzeptiert. Lediglich der Weg zur persönlichen Altersvorsorge ist heute unterschiedlicher denn je. Während in den vergangenen Jahrzehnten die Lebensversicherung das (fast) alleinige und schon deshalb wichtigste und beliebteste Anlageprodukt der privaten Vermögens- und Altersvorsorge darstellte, sind in den letzten Jahren verstärkt Fonds-Rente Angebote wie das der Canada Life neu für Sparer etabliert worden. Der Grund liegt in der schwindenden Attraktivität der Lebensversicherung, wo teils hohe Kosten bei geringen Renditen und ein Mangel an Transparenz immer mehr Sparer zum Umdenken bewogen hat. So erzielen klassische Rentenversicherungen häufig gerade einmal 4 bis 5% Rendite pro Jahr, ein im direkten Vergleich zu Investmentfonds doch überschaubares Ergebnis. Im Vergleich dazu - fondsgebundene Rentenversicherungen schaffen auch deutlich über 5% Wertzuwachs pro Jahr, allerdings nimmt der Sparer dabei ein größeres Risiko in Kauf. Für welche Variante man sich entscheidet hängt von der persönlichen Risikobereitschaft und der länge der Anlagedauer ab. Je länger die Anlagezeit einer Fonds-Rente, desto kleiner das Anlagerisiko.
Altersvorsorge mit Fonds-Rente von Canada Life
Ein alternatives Angebot im Bereich der Lebensversicherung bietet das britische Unternehmen Canada Life. Deren Fonds-Rente Angebot nutzt sowohl das hohe Potenzial der Aktienmärkte und gibt seinen Anlegern gleichzeitig die Sicherheit, die sie von einem Altersvorsorgeprodukt fordern. So bietet die Canada Life Fonds-Rente zum einen garantierte Leistungen bei Vertragsablauf, zum anderen aber auch hohe Renditechancen durch Anlage von Wertpapieren. Durch ein besonderes Glättungsverfahren dieser Anlagen ist das Risiko jedoch überschaubar gering.
Vorteil Fonds-Rente – flexible Einzahlungsmöglichkeit
Was Sparer besonders freut, sind die flexiblen Einzahlungsmöglichkeiten bei dieser Versicherung. Bereits ab 50 Euro monatlich kann ein Sparplan abgeschlossen werden, weiterhin ist es möglich, eine Startsumme von beispielsweise 5.000 Euro zu investieren oder aber während der Laufzeit Zuzahlungen zu leisten. So kann die Versicherung jederzeit der individuellen Lebenssituation angepasst werden. Natürlich ist es auch möglich, die Beiträge für eine gewisse Zeit auszusetzen.
Die Auszahlung der Canada Life Fonds-Rente ist je nach Wunsch des Anlegers beliebig möglich. So kann die angesparte Summe entweder sofort ausgezahlt oder aber in eine lebenslange Rente umgewandelt werden. Zudem kann das im Versicherungsantrag angegebene Rentendatum auf Wunsch bis zu zehn Jahre vorgezogen oder nach hinten verschoben werden. Staatliche Förderung existiert für die Canada Life Fonds-Rente allerdings nicht, denn es handelt sich hierbei nicht um ein zertifiziertes Anlageprodukt.