Viele Kunden, die sich eine private Altersvorsorge aufbauen möchten, kennen sicherlich das Produkt der privaten Rentenversicherung. Es handelt sich dabei um einen Sparvertrag, der zumeist von Versicherungsgesellschaften angeboten wird. Ein relativ neues Angebot im Rahmen der privaten Rentenversicherung ist die Fondsgebundene Rentenversicherung. Grundsätzlich sind die beiden Produkte von ihrer Struktur her gleich aufgebaut, sie unterscheiden sich lediglich darin, in welche Finanzprodukte die Versicherungsgesellschaft das Kapital der Anleger investiert.
Wandelbare Anlage in Investmentfonds – Tausch während der Laufzeit möglich
Bei der “normalen” Rentenversicherung sind dieses zumeist recht sichere Produkte wie zum Beispiel Rentenpapiere und Bundeswertpapiere. Bei der Fondsgebundene Rentenversicherung investiert der Versicherer das Kapital der Versicherten in bestimmte Investmentfonds. Welche speziellen Fonds das sein sollen, kann sich der Kunde zumeist bei Vertragsabschluss aussuchen. Zudem hat er in den meisten Fällen noch die Möglichkeit, die Fonds während der Vertragslaufzeit zu tauschen oder umzuschichten.
Mehr Rendite bedeutet höhere Rente durch fondsgebundene Rentenversicherung
Die Fondsgebundene Rentenversicherung soll dem Kunden vor allem den Vorteil bringen, dass der Gesamtertrag im Durchschnitt höher ist, als bei der herkömmlichen privaten Rentenversicherung. Besonders, wenn sich der Kunde bzw. die Versicherungsgesellschaft für eine Anlage in Aktienfonds entscheidet, kann man aus der Vergangenheit heraus davon ausgehen, dass die Rendite im Schnitt zwischen 6-8 Prozent pro Jahr beträgt. Eine klassische private Rentenversicherung würde im Durchschnitt eine Rendite von wahrscheinlich zwischen 4-5 Prozent aufweisen.
Da manche fondsgebundene Rentenversicherungen inzwischen auch die geforderten Riester-Kriterien erfüllen, also Garantie des eingezahlten Kapitals und Verrentung des Kapitals nach Ablauf des Vertrages, kann der Kunde also diese Alternative auch dann wählen, wenn er eine staatliche Riester Förderung in Anspruch nehmen möchte.
Das Ziel von Fondrenten wie der Condor Fonds-Rente besteht in der Erwirtschaftung einer attraktiven Rendite bei gleichzeitiger Reduzierung bzw. Geringhaltung der wirtschaftlichen Risiken. Die Versicherung verteilt das in Investmentfonds angesparte Vermögen daher zu unterschiedlichen Teilen in Aktienfonds, Rentenfonds und anderen Investmentfonds.
Condor Fonds-Rente - Rentenversicherung mit Investmentfonds
Das Konzept der Condor Fondsrente besteht in einer Rentenversicherung deren Kapital durch den Erwerb von Fondsanteilen während der Ansparphase aufgebaut wird. Im Vergleich zur klassischen Rentenversicherung bietet das Condor Renten-Konzept eine höhere Renditechance und kann vertraglich flexibler gestaltet werden, als dies bei herkömmlichen Rentenversicherungen der Fall ist. Weiterhin vorteilhaft gestaltet sich die verträgliche und transparente Kostenbelastung, welche im Wesentlichen aus den Kosten der Investmentfonds und deren Verwaltung durch Condor besteht. Darüber hinaus sind verschiedene Auszahlungsmöglichkeiten vorgesehen, d.h. die Condor Fonds-Rente bietet z.B. die Möglichkeit einer Sofortrente mit der Sparer sofort die Altersrente gegen eine Einmaleinzahlung aufbessern können.
Drei verschiedene Fonds-Renten zur Auswahl
Condor bietet Fonds-Renten in drei unterschiedlichen Varianten als Comfort Linie, Compact Linie und die Gruppen Linie zur Auswahl. Die Comfort Linie ist u.a. besonders geeignet für eine weitreichende private Vorsorge mit einer hohen Flexibilität der Beitragszahlung.
Die Compact Linie ist zweck- und renditeorientiert und die Gruppen Linie bietet einen Sondertarif zur Absicherung größerer Personengruppen an. Großer Beliebtheit erfreut sich u.a. auch die Invest Rente, eine Rente mit Verknüpfungen aus Investmentsparen, Versicherungsschutz, fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung sowie Vermögen mit Todesfallschutz. Die Investment Rente ermöglicht lebenslangen Versicherungsschutz mit variablem Beginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr mit guten Renditefaktoren, attraktiven Auszahlungskonditionen und Hinterbliebenenversicherung.
Zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr kann man über den Beginn der Rente selbst entscheiden. Das Rentenkapital bleibt im persönlichen Fondsvermögen, wenn jemand länger als gedacht arbeitet und sich der Rentenbeginn dadurch verschiebt. Rentengelder können auch vorher schon ausgezahlt werden, wenn eine Teilrentenzahlung notwendig sein sollte.
Dass die Altersrente zukünftig kaum noch aus der gesetzliche Rentenversicherung alleine zu bestreiten sind wird, scheint so gut wie allgemein akzeptiert. Lediglich der Weg zur persönlichen Altersvorsorge ist heute unterschiedlicher denn je. Während in den vergangenen Jahrzehnten die Lebensversicherung das (fast) alleinige und schon deshalb wichtigste und beliebteste Anlageprodukt der privaten Vermögens- und Altersvorsorge darstellte, sind in den letzten Jahren verstärkt Fonds-Rente Angebote wie das der Canada Life neu für Sparer etabliert worden. Der Grund liegt in der schwindenden Attraktivität der Lebensversicherung, wo teils hohe Kosten bei geringen Renditen und ein Mangel an Transparenz immer mehr Sparer zum Umdenken bewogen hat. So erzielen klassische Rentenversicherungen häufig gerade einmal 4 bis 5% Rendite pro Jahr, ein im direkten Vergleich zu Investmentfonds doch überschaubares Ergebnis. Im Vergleich dazu - fondsgebundene Rentenversicherungen schaffen auch deutlich über 5% Wertzuwachs pro Jahr, allerdings nimmt der Sparer dabei ein größeres Risiko in Kauf. Für welche Variante man sich entscheidet hängt von der persönlichen Risikobereitschaft und der länge der Anlagedauer ab. Je länger die Anlagezeit einer Fonds-Rente, desto kleiner das Anlagerisiko.
Altersvorsorge mit Fonds-Rente von Canada Life
Ein alternatives Angebot im Bereich der Lebensversicherung bietet das britische Unternehmen Canada Life. Deren Fonds-Rente Angebot nutzt sowohl das hohe Potenzial der Aktienmärkte und gibt seinen Anlegern gleichzeitig die Sicherheit, die sie von einem Altersvorsorgeprodukt fordern. So bietet die Canada Life Fonds-Rente zum einen garantierte Leistungen bei Vertragsablauf, zum anderen aber auch hohe Renditechancen durch Anlage von Wertpapieren. Durch ein besonderes Glättungsverfahren dieser Anlagen ist das Risiko jedoch überschaubar gering.
Vorteil Fonds-Rente – flexible Einzahlungsmöglichkeit
Was Sparer besonders freut, sind die flexiblen Einzahlungsmöglichkeiten bei dieser Versicherung. Bereits ab 50 Euro monatlich kann ein Sparplan abgeschlossen werden, weiterhin ist es möglich, eine Startsumme von beispielsweise 5.000 Euro zu investieren oder aber während der Laufzeit Zuzahlungen zu leisten. So kann die Versicherung jederzeit der individuellen Lebenssituation angepasst werden. Natürlich ist es auch möglich, die Beiträge für eine gewisse Zeit auszusetzen.
Die Auszahlung der Canada Life Fonds-Rente ist je nach Wunsch des Anlegers beliebig möglich. So kann die angesparte Summe entweder sofort ausgezahlt oder aber in eine lebenslange Rente umgewandelt werden. Zudem kann das im Versicherungsantrag angegebene Rentendatum auf Wunsch bis zu zehn Jahre vorgezogen oder nach hinten verschoben werden. Staatliche Förderung existiert für die Canada Life Fonds-Rente allerdings nicht, denn es handelt sich hierbei nicht um ein zertifiziertes Anlageprodukt.
Die SwissLife Fonds-Rente ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die durch die Zweiteilung in Garantie- und Investitionsteil auch sicherheitsbewussten Kunden ermöglicht, eine ordentliche Rendite einzufahren. SwissLife Fonds-Rente Kunden können aus einem Pool chancenreicher Investmentfonds auswählen und darin nach Belieben umschichten. Nach Ablauf der Ansparphase bestehen mehrere Möglichkeiten über das Kapital zu verfügen:
- Auszahlung einer lebenslang garantierten Rente
- Auszahlung des gesamten an gesparten Kapitals
- Teilauszahlung bis zu 30 % des angesparten Kapitals und weitere Rentenzahlung
- Übertragung der Fondsanteile in ein Depot
SwissLife Rentenversicherung – Vorsorge mit Fonds
Vor dem Hintergrund der sich verändernden Altersstruktur der Deutschen Bevölkerung wird es immer unwahrscheinlicher die Lebenhaltungskosten aus der gesetzlichen Altersrente bestreiten zu können. Vor diesem Hintergrund wird private Altersvorsorge immer wichtiger, unabhängig davon, ob es sich dabei um eine staatlich gefördertes Modell, wie das der Riester-Rente handelt, oder eine zusätzlich Fonds-Rente, die unter Umständen lediglich dem Aufbau eines privaten Altersvorsorgevermögens dient.
Wer sich für einen solchen Fonds-Sparplan zum Rentenaufbau entscheidet, sollte allerdings berücksichtigen, dass nicht alle Fonds-Renten Vorteile gegenüber der Abgeltungssteuer bieten. Unter Umständen kann es sehr vorteilhaft sein auf eine der staatlich regulierten Riester-Renten zurückzugreifen, auch wenn man keinen Anspruch auf staatliche Förderung hat. Vielfach sind Erträge, die während der Ansparphase erzielt werden nämlich nicht Abgeltungssteuer pflichtig. Diese Erlöse unterliegen dann der nachgelagerten Besteuerung und müssen erst zum Auszahlungszeitpunkt versteuert werden, wenn der Steuersatz anzunehmen geringer ist als die 25% pauschale Abgeltungssteuer – die nebenbei auch die Geschwindigkeit des Vermögensaufbaus hemmen.
Die Versicherung “Deutscher Herold” gehört zur Zurich Financial Services Group. Das Unternehmen bietet Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge auf der Basis von Investmentfonds unter Einbeziehung der Riester- oder der Rürup-Rente an. Diese Angebote sind von Zurich dt. Herold, bzw. von der Zurich Versicherung erhältlich.
Das Alterssicherungskonzept der Zurich Versicherung berücksichtigt persönliche Vorstellungen von einer bestimmten Einkommenshöhe und Einkommensdauer im Ruhestand und kann auf Wunsch bestehende staatliche Fördermöglichkeiten in die Ansparungsphase einbeziehen. Das Konzept wendet sich an junge Berufseinsteiger, Menschen in den mittleren Jahren und auch an solche, die erst im vorgerückten Alter finanziell in der Lage sind, Geld für eine Zusatzrente anzulegen.
Zurich Fonds-Rente in verschiedenen Rentenversicherungs-Varianten
Auf der Basis von Investmentfonds bietet die Zurich Gruppe Deutschland mehrere Rentenversicherungsmodelle an. Dazu gehören Zurich Invest Förderrenteninvest, Vorsorgeinvest und Vorsorgeinvest Premium. Mit ihnen ist es möglich, Geld in Investmentfonds anzulegen und gleichzeitig den Schutz einer Altersersicherung zu genießen. Allen diesen Versicherungsmodellen ist gemeinsam, dass flexibel zwischen verschiedenen Beitrags- beziehungsweise Anlagemodellen, gewählt werden kann. Das heißt, es gibt zur regelmäßigen Beitragszahlung die Alternative der Einmalzahlung. Darüber hinaus kann jederzeit Kapital zugeführt oder per Teilauszahlung entnommen werden.
Förderrente ist Riester-Rente der Zurich Versicherung
Förderrenteninvest ist eine private Riesterrente. Sie bietet alle Vorteile der Riesterrente, wie geringe Selbstkosten, kein Zugriff auf die Einlagen bei Arbeitslosengeld II-Empfang und garantierte lebenslange Rentenzahlung. Bei diesem Versicherungsmodell ist zu beachten, dass das Höchsteintrittsalter bei 55 Jahren liegt.
Alle anderen Versicherungsformen, wie Zurich Vorsorgeinvest, können während der Verfügungsphase wahlweise in einem Betrag oder als monatliche Rente ausgezahlt werden. Zu den Vorteilen des Versicherungsmodells Zurich Vorsorgeinvest Premium gehört, dass in den letzten fünf Jahren eine Höchststandssicherung auf Wunsch des Sparers erfolgen kann, sodass spätere Verluste keinen Einfluss auf die Höhe der Rente haben.
Eine Fondsrente kann je nach der steuerlichen Situation als Privatrente, Direktversicherung oder als Basisrente abgeschlossen werden. Der Sinn einer Axa Fonds-Rente ist eine Ausnutzung der globalen Märkte im Hinblick auf zu erwartende sichere Renditen unter Berücksichtigung steuerlicher Vorzüge. Mit dem Axa-Tarif wird eine Leistungsstarke Alternative gegenüber einer klassischen Fondsanlage im Depot, mit steuerlichen Vergünstigungen geboten. Durch eine Modifikation der Fondsauswahl, wurde z.B. die Auswahl der Fonds auf qualitativ hochwertige Fonds reduziert. Kunden brauchen sich vor Vertragsabschluss nicht mehr zwischen einer Lebens -oder Rentenversicherung entscheiden, da diese gekoppelt wurden.
Flexibles Axa Fonds-Rente Konzept bietet Vorteile bei Abgeltungssteuer
Axa Fonds-Rente Kunden schließen zunächst einen Grundstandard ab, je nach Dauer ist daran eine Abruf -und beitragsfreie Verfügungsphase bis zum 80. Lebensjahr gekoppelt, mit einer anschließenden optionalen Renditephase. Flexible Zuzahlungen in der Fonds-Renten Ansparphase sind jederzeit möglich. Bei Zahlungsschwierigkeiten durch Arbeitslosigkeit kann die Zahlung der Beiträge bis zu 3 Jahren ausgesetzt werden, bei vollem Schutz im Falle eines vorzeitig eintretenden Todesfalls. Bei einem Ablauf der Axa Fondsrente besteht die Möglichkeit einer Fondsübertragung oder einer Teilkapitalabfindung. Auch die Wahl einer konventionellen Rente mit Garantie bzw. eine Mischung ist machbar. Die durch die Abgeltungssteuer fällig werdenden Zahlungen auf Kursgewinne können die Anleger durch die Wahl einer fondsgebundenen Versicherung anstelle einer Aktienfondsanlage ab 2009 ihre Steuerbelastung deutlich verringern.
Sparer haben die Wahl zwischen mehr Renditechancen oder Garantie
Bei der Axa Fondsrente ist die Höhe der späteren Rente von der Entwicklung der Fonds abhängig, was die Renditechancen erhöhen kann, gleichzeitig erhöht sich damit auch das Risiko. Bei der Garantie-Fondsrente stehen dem Anleger in jedem Fall die eingezahlten Beiträge zur Verfügung, unabhängig von der Wertentwicklung der Fonds. Der Kunde hat die Möglichkeit einer eigenen Fondsauswahl. Das Höchstalter des Rentenbeginns ist 80 Jahre.
Sparbeiträge von Fondsrenten werden nicht von der Axa Versicherung, sondern von einer Investmentfondgesellschaft verwaltet. Die Sparbeiträge fließen in Fonds, statt in festverzinslichen Anlagen.
Die WWK Fonds-Rente ist eine individuelle Vorsorge mit mehreren Möglichkeiten der Anlagestrategie. Die Fonds-Rente der WWK beinhaltet eine fondsgebundene Rentenversicherung. Die eingezahlten Sparbeiträge werden in Investmentfonds investiert. Dadurch ist ein gleichmäßiger Vermögensaufbau möglich. Auf welche Art man später über sein Geld verfügen möchte, bleibt dem späteren Rentner freigestellt. D.h. entweder man lässt sich eine monatliche Rente ausbezahlen, oder entnimmt die komplette Summe. Da sich im Laufe des Lebens die persönliche Situation auch ändern kann, ist man mit der WWK Fonds-Rente durch ihre Flexibilität auf der sicheren Seite.
Fonds-Rente Kunden können Fonds selbst aussuchen oder Dachfonds wählen
Sie bietet außerdem durch die verschiedenen Einzelbausteine die Möglichkeit, sich seine Vorsorge selbst zusammenzustellen. Man unterscheidet zwischen 4 Anlageformen. Die erste Anlageform ist die individuelle Fondsanlage. Das bedeutet, Fonds-Rente Kunden entscheiden selbst über die Anlage und suchen aus den angebotenen Fonds die eigenen Favoriten für den Vermögensaufbau heraus. Alternativ dazu besteht die Möglichkeit in den WWK Select Dachfonds zu investieren, der in eine von WWK getroffene Auswahl unterschiedlicher Investmentfonds investiert.
Garantiefonds Konzept DWS Flexpension
Die zweite Anlageform ist die Anlage in das Garantiefonds-Konzept DWS Flexpension. Dies ist eine Investmentanlage mit Garantie. Die Kombination zwischen Lebensversicherung und Fondsgesellschaft schützt vor fallenden Börsenkursen. WWK Fonds-Rente Kunden haben die Garantie, dass die eingezahlten Beiträge sicher sind und bei Ablauf auch ausbezahlt werden.
WWK Fonds-Rente mit passiver Anlagestrategie in verschiedenen Ausführungen
Die dritte Anlageform ist die passive Anlagestrategie. Dort hat man drei Möglichkeiten.
1) Anlage in internationale Aktien
2) Anlage in internationale Aktien und Rentenpapiere im Verhältnis 40% zu 60%
3) Anlage in überwiegend internationale Aktien und Rentenpapiere im Verhältnis 70% zu 30%.
Die vierte Anlageform ist die aktive Anlagestrategie, aufgeteilt in 4 Kategorien. 1) Die WWK Depot-Strategie 80%/20%. 2) Depot Strategie 60%/40%. 3) Depot Strategie 40%/60%. 4) Depot Strategie 20%/80%. Diese Strategien beruhen auf verschiedene Anlageformen in Aktien, Rentenpapiere und Geldmarktfonds.
Neben den oben genannten Lösungen gibt es weiterhin die WWK-Förder-Investrente (Riesterrente), die dem staatlich geförderten Altersvorsorge Konzept der Riester-Rente entspricht und somit die eingezahlten Beiträge garantiert und zugleich die Aussicht auf eine verbesserte Altersrente bietet.
Aspecta Basket bietet im Bereich der privaten Altersvorsorge die fondsgebundene Investment Rente an. Bei den fondgebundenen Renten wird in der Ansparphase auf die Leistungsfähigkeit der Fonds und auch in der Rentenphase weiterführend auf die starke Dynamik von Investmentfonds gesetzt. Im Rahmen der Altersvorsorge müssen die Kapitalmärkte mit Aktien, Renten- und Immobilienfonds genutzt werden.
Rentenhöhe und Beginn kann bei Aspecta Basket selbst festgelegt werden
In der fondsgebundenen Rentenversicherung wird bei Rentenbeginn das Fondsguthaben verkauft und hieraus erfolgt die Rentenfinanzierung. Für die monatliche Rente gibt es grundsätzlich keinen festen Betrag, sondern immer eine Auszahlung einer bestimmten Anzahl von Anteilen vom jeweiligen Investmentfonds.
Zu den Investmentformen gehören u. A. die Basket Chance und die Basket Defensiv mit unterschiedlichen Anlagen.
Die Vorteile einer fondgebundenen Rente Aspecta Basket sind u.A.:
- eine garantierte lebenslange Investmentrent
- Investitionen in leistungsstarken Fonds auch in der Rentenbezugsphase
- ein profitables Investmentkonzept
- hohe Flexibilität
- eine Sicherung der lebenslangen Rentenzahlung
- Schutz vor Inflation
- Sicherheit durch starke Partner
Investmentfonds Renten sind sowohl bei einem Einmalbetrag von mindestens 15.000 Euro als auch bei monatlichen Zahlungen erhältlich. Das Eintrittsalter für die Fonds-Rente beträgt mindestens 55 Jahre, maximal ist ein Alter bis 80 Jahre bei Beginn der Rentenzahlung möglich. Bei Abschluss von Investmentfonds Renten kann der Beginn der Rentenzahlung sofort oder in den nächsten 5 Jahren liegen.
Die fondsgebundene Investment Rente kann man auch als Vorschussrente beziehen. Während der Rentenphase kann man Fonds und Baskets gebührenfrei wechseln. Die Investmentfonds Rente auf Fondsbasis wird garantiert ein Leben lang ausgezahlt. Weiterhin ist eine Hinterbliebenenleistung nach einem Tod möglich.
Bei der Allianz Fonds-Rente erwirbt der zukünftige Rentner während seiner Berufstätigkeit regelmäßig Fonds-Anteile. Aus welchen Wertpapieren dieser Fonds besteht, kann der Versicherungsnehmer frei entscheiden. Es werden die Modelle Stabilität, Ertrag, Wachstum und Chance mit in dieser Reihenfolge steigenden Wertentwicklungschancen angeboten. Bei der Anlagestrategie “Stabilität” wird vorrangig auf Rentenpapiere gesetzt, bei der Anlagestrategie Fonds-Rente “Chance” ausschließlich auf Aktien. Auch die Wahl eines beliebigen anderen Fonds ist möglich. Die Anlagestrategien können während der Ansparphase gewechselt werden. Zwei Modelle werden grundlegend unterschieden: Die Allianz Fonds-Rente mit Garantie stellt sicher, dass die eingezahlten Beiträge unabhängig von der Entwicklung der Wertpapiere, in die investiert worden ist, in der späteren Rentenphase auch wieder zur Verfügung stehen. Bei der normalen Allianz Fonds-Rente hängt die spätere Rentenhöhe von der Entwicklung der Fonds ab, in die in der Ansparphase investiert worden ist.
Allianz Fonds-Rente - Flexibilität während und nach der Ansparphase
Während der Ansparphase hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit, von den festgelegten Beitragszahlungen flexibel abzuweichen. Wird der Beitragszahler beispielsweise arbeitslos, kann er seine Beiträge vollständig stunden. In einer Babypause kann die Zahlung der Beiträge bis auf den Risikoanteil reduziert werden. Möchte der Versicherungsnehmer eine Immobilie erwerben oder liegt für andere Zwecke dringender Finanzierungsbedarf vor, kann die Allianz Fonds-Rente beliehen und ganz umfunktioniert werden. Das Eintrittsdatum in die Rentenbezugsphase kann vom Beitragszahler nach Belieben um bis zu fünf Jahre vorverlegt oder nach hinten verschoben werden. Bessert sich die finanzielle Situation, können die Fonds-Beiträge sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung nach Bedarf erhöht werden.
Die Auszahlung des Ansparbetrages erfolgt als monatliche lebenslange Rente. Wird die Allianz Fonds-Rente mit einer Hinterbliebenen oder einer Berufsunfähigkeitsvorsorge kombiniert, sind im Falle eines Unfalltodes oder einer Berufsunfähigkeit Einmalauszahlungen möglich.
Bei der Skandia Fonds-Rente handelt es sich um eine Rentenversicherung, im Rahmen derer die Gesellschaft nicht in klassische Produkte wie Termineinlagen oder Rentenpapiere investiert, sondern das Kapital der Kunden in Investmentfonds anlegt. Dadurch wird sowohl in der Ansparphase als auch in der späteren Rentenphase durch die Investmentorientierung eine sehr gute Rendite versprochen. Grundsätzlich handelt es sich um ein sehr flexibles Angebot. Der Kunde kann während der Ansparphase schon ab einem Betrag von monatlich 35 Euro in den Sparvertrag einzahlen. Grundsätzlich ist eine Senkung oder Erhöhung des vereinbarten Sparbeitrages während der Laufzeit jederzeit möglich. Zudem sind auch jederzeit Zuzahlungen und Entnahmen möglich, sowie Beitragspausen.
Ferner hat der Kunde im Rahmen der Skandia Fonds-Rente die Möglichkeit, erst kurz vor Ende der Ansparphase zu entscheiden, wann die Rentenzahlung beginnen soll. Der Kunde kann zudem entscheiden, in welche Art von Fonds investiert werden soll. Die verschiedenen angebotenen Portfolios unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Zusammensetzung und des damit zusammenhängenden Risikos.
Skandia Fonds-Rente mit Rentenformel-S
Eine Besonderheit der Skandia Fonds-Rente ist der so genannte Investment-Split ab Beginn der Rentenzahlung (Rentenformel-S). Während fast alle anderen Gesellschaften wenige Jahre vor Beginn der Rentenphase nur noch in sichere Papiere wie Rentenwerte investieren, legt die Skandia Versicherung das Kapital auch weiterhin noch zum Teil in Aktienfonds an. Das ermöglicht dem Kunden zum einen die Auszahlung einer sicheren monatlichen Basisrente, und zum anderen eine mögliche attraktive Zusatzrente.
Ferner bietet Skandia im Rahmen der Skandia Fonds-Rente auch die Möglichkeit des Investments in Dachfonds ohne Abgeltungssteuer-Zahlung an. Eine Riester-Förderung ist (noch) nicht möglich, da aufgrund der Rentenformel-S nicht die gesamte Rente garantiert werden kann.