Gleich zwei neue Anlagestrategien bietet die Stuttgarter Lebensversicherung künftig den eigenen Versicherungskunden im Rahmen der hauseigenen Fonds-Rente zur Auswahl. Buchstäblich holt die Stuttgarter dabei mit den Fonds-Renten „BalanceStars“ und „RisingStars“ die Sterne vom Himmel und ergänzt die bestehende stellare Angebotspalette von „MyStars“ und „GreenStars“.
Ziel der beiden neuen Strategien ist es noch besser auf die Risikobereitschaft der Kunden einzugehen und gleichzeitig deren Vorsorgeanspruch zu erfüllen. Mittels der BalanceStars Fonds-Rente sollen Versicherungskunden ein ausgewogenes Chance-Risiko-Profil erhalten, welches weniger schwankungsanfällig gegenüber Veränderungen an den Börsen ist. Dazu wurden fünf Fonds ausgewählt denen eine stetige und moderat steigende Rendite zuzutrauen ist.
Das zweite Angebot RisingStars setzt auf sechs Aktienfonds, die in aufstrebende und zugleich volatile Märkte – wie Indien, Brasilien, China und Südafrika investieren und von deren großem Wachstumspotenzial profitieren sollen.
Der Fidelity Funds - European Growth A (ISIN LU0048578792) ist ein Aktienfonds, dessen Fondsmanagement vorwiegend in Unternehmen mit Wachstumsaussichten (Growth) des europäischen Kontinents investiert.
Der unter Leitung des erfahrenen Fondsmanagers Alexander Scurlock aktiv gemanagte Fonds strebt einen langfristigen Kapitalzuwachs durch eine gezielte, branchenunabhängige Auswahl der Werte im Portfolio an. Scurlock verfolgt zusammen mit seinem Team die Analysestrategie des Bottom-Up-Ansatzes, d.h. es werden zunächst Wachstumspotenziale eines betreffenden Unternehmens beleuchtet, bevor dann die entsprechende Branche und der Gesamtmarkt beurteilt werden.
Den Anlageschwerpunkt (knapp die Hälfte des Fonds-Portfolios) bilden kleinere und mittlere Unternehmen, in denen das Fondsmanagement Werte und Wachstumspotenziale erkennt.
Nach Branchen gewichtet, entfallen unter anderem derzeit etwa 25% auf Finanzwerte, etwa 16% auf den Gesundheitssektor, etwa 11% auf den Bereich Telekommunikation und etwa 10% auf den Energiesektor. Mehr als zwei Drittel des Fondsvermögens legt der Fonds derzeit in den großen europäischen Wirtschaftsnationen, d.h. in Großbritannien, Schweiz, Deutschland und in Frankreich an. Zu den am stärksten gewichteten Unternehmen gehören im Moment Vodafone, Roche, Royal Dutch Shell oder auch die Münchener Rück.
Die Fondsgesellschaft Fidelity gehört über Jahrzehnte hinweg zu den größten und besonders erfahrenen Fondsgesellschaften weltweit. Regelmäßig werden die Fonds von Fidelity von Analysten und Rating-Agenturen mit Bestnoten ausgezeichnet.
Wir unterstellen an dieser Stelle einfach mal Unwissenheit: In vielen Fällen wissen die Anleger überhaupt nicht, welche Möglichkeiten ihnen eigentlich, im Bezug auf die Förder Renteinvest DWS Premium, offenstehen.
Hierbei handelt es sich um eine staatlich gebundene und geförderte Altersversorgung, die zusätzlich noch über eine attraktive Renditeausschüttung bei gleichbleibender Sicherheit verfügt und diese auch garantiert. Die gesamte Fondseinlage wird ganz effizient den Trends an den Börsen angepasst, und dies täglich. Demzufolge kann man sagen, dass hier bei diesem Beispiel einer attraktiven Altersvorsorge, keine Renditen verschenkt werden und gleichzeitig die Aktienanteile je nach der Börsenlage des Tage verringert oder erhöht werden.
Fondsgebundene Riester-Rentenversicherung
Diese spezielle Altervorsorge wird auch als fondsgebundene Riester-Rentenversicherung bezeichnet, die genau seit dem 01. 04. 2007 von der Zürich-Gruppe in Zusammenarbeit mit der DWS Investment GmbH angeboten wird. Diese investiert aber nicht unbedingt nur in einen Fondssparplan sondern stellt eine Rentenversicherung dar, die fondsgebunden ist. Hier baut der Versicherte über einen langfristigen Zeitraum eine große Menge an Kapital auf, die er für eine zweite Rente nutzen kann. Die gesamten Sparanteile werden in unterschiedliche Fonds angelegt und diese so entstandenen Sondervermögen werden dann durch die Kapitalgesellschaften verwaltet. Weiterhin werden die Sondervermögen noch zusätzlich in einem Anlagestock der Versicherungsunternehmen geführt.
Achten sollte man hierbei auf die Versicherungsbedingungen und auf die Kosten für die Verwaltung des Kapitals. Bei der Förder Renteinvest DWS Premium (pdf) fallen diese nämlich zusätzlich an.
Die Frage nach der privaten Altersvorsorge steht auch in Zeiten der Wirtschafts- und Finanzkrise für viele Menschen im Mittelpunkt, aber sie stellen sich die Frage, inwieweit ihre zur Altersvorsorge getroffenen Sparmaßnahmen später auch wirklich noch das an Rendite und Wert abwerfen, was sie ursprünglich versprochen haben.
Für die meisten Verbraucher ist es wichtig, dass die Produkte mit denen sie vorsorgen, sicher und renditestark sind. Auch die norisbank hat auf diese Kundenwünsche reagiert und bietet den Kunden jetzt die „noris Fondsrente“, die jeder Verbraucher abschließen kann, an.
noris Fondsrente basiert auf innovativem DWS Riester-Rente Konzept
Die noris Fondsrente ist ein Produkt der Zurich Deutsche Herold Lebensversicherung, dass auf dem innovativen I-CCPI-Fondsmanagement der DWS basiert. Hier werden die hohe Sicherheit und die Chance auf eine starke Rendite miteinander kombiniert. Die noris Fondsrente bietet den Anlegern die Möglichkeit, nach sechs Jahren ihre bisher gezahlten Beiträge zu sichern, ein einzigartiges Novum bei der fondsgebundenen Altersvorsorge. Des Weiteren können die Versicherten sich auch für eine so genannte Höchststandssicherung entscheiden und ganz nach ihrem persönlichen Vorsorgebedarf zwischen verschiedenen Varianten der Auszahlung wählen.
Sparsame Informationen im Internet – Beratung in der Filiale hat Vorrang
Damit reiht sich die noris Fondsrente in die einfache und faire Produktpalette, die das Unternehmen ihren Kunden seit Jahren bietet, ein. Durch die Zusammenarbeit mit einem starken Unternehmen, wie der Zurich, kann also die Balance zwischen Rendite und Sicherheit auch bis zum Ende der Phase des Ansparens gehalten werden.
Anders als andere norisbank Produkte setzt das Unternehmen bei dem Thema Altersvorsorge nicht auf den Vertriebsweg Internet. Wer sich für diese Form der Altersvorsorge interessiert erhält nur einige wenige Informationen im Rahmen des Norisbank Internet Auftritts und muss Namen und Adresse für eine Beratung mit einem Mitarbeiter der Bank hinterlassen (oder in eine Filiale gehen). Schade eigentlich, bedeutet es doch irgendwie genau das Gegenteil der eigentlich leicht verständlich gehaltenen Norisbank Produktpalette. Vielleicht ist aber auch der Respekt vor dem direkten Konkurrenten DWS RiesterRente Premium zu groß, als das man den direkten Onlinevergleich ermöglichen wollte.
Mit der DWS BasisRente Premium können analog der Rürup-Rente auch all jene Anleger profitieren, die nicht in den Genuss der staatlichen Riester-Rente-Förderung kommen, also keine staatlichen Zulagen erhalten können. Dazu gehören Selbstständige, Freiberufler und Beamte. Daher wird das Produkt, was als Fonds-Rente seit Oktober 2008 auf dem Markt ist, auch Basis-Rente genannt. Die Förderung der DWS BasisRente Premium besteht in der steuerlichen Absetzbarkeit der eingezahlten Beiträge. Während zurzeit 66 % der eingezahlten Beiträge bis zu einer Höhe von 20.000 € (bei Verheirateten 40.000 €) bei der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend gemacht werden können, steigt der Anteil Schrittweise bis auf 100% im Jahr 2025.
Fonds-Rente ab 25,- Euro Beitrag pro Monat
Ferner besteht die Möglichkeit, dass auch Sparer, die bereits in einem fortgeschrittenen Alter sind, von dem Produkt profitieren; das maximale Einstiegsalter liegt bei 82 Jahren. Der Mindesteinzahlungsbetrag liegt bei monatlich 25 €; eine jährliche Zahlung ist ebenso möglich wie eine Einmalzahlung, die jedoch mindestens 2500 € betragen muss.
Trotz der recht hohen Aktienquote garantiert der Anbieter DWS die während der Ansparphase eingezahlten Netto-Beiträge, d.h. zu Rentenbeginn der BasisRente Premium werden die eingezahlten Beiträge abzüglich 5 % Gebühren auf alle Fälle am Ende der Sparphase ausgeschüttet. Ab dem 55. Lebensjahr kann zudem der Vertrag mit einer Höchststandsgarantie versehen werden.
Bei Tod des Versicherten kann das Guthaben an die Hinterbliebenen in Form einer Rente ausgezahlt werden oder ein Ehepartner führt den Vertrag in eigenem Namen fort. Der Versicherte selbst erhält eine lebenslange monatliche Rente mit den derzeit gültigen steuerlichen Auswirkungen.
Das Cominvest Förderdepot ist ein fondsgebundenes Riesterprodukt, welches den individuellen Lebenszyklusansatz des Sparers berücksichtigt und Risiken wie auch Chancen der Fonds-Rente Sparer ausgewogen hält. Da es sich um ein zertifiziertes Riester-Rente-Angebot handelt erhalten Sparer die staatliche Riesterzulage auf die eingezahlten Beiträge. Neben der Grundzulage von 154 Euro pro Jahr können auch Kinderzulagen oder ein sogenannter Berufsstarterbonus gezahlt werden, wenn entsprechende Voraussetzungen gegeben sind.
Wie die Börse auch läuft – das Cominvest Förderdepot garantiert das eingezahlte Kapital
Die Beiträge, sowie die staatlichen Riesterzulagen fließen dann in verschiedene Fonds. Aus Diversifikationsgründen wird das im Cominvest Förderdepot angesparte Kapital in Aktienfonds oder Dachfonds und Rentenfonds investiert. Die Rückzahlung des eingezahlten Kapitals wird garantiert, sodass nominell kein Kapitalverlust möglich ist. Grundsätzlich gilt: Je länger die Vertragslaufzeit ist, desto geringer ist der Anteil an Rentenfonds, sodass mit einer langen Laufzeit die Renditechancen besonders hoch sind.
Comindest Fonds-Rente - fünf Fonds zur Auswahl
Dem Anleger stehen insgesamt fünf verschiedene Aktien-/ Mischfonds zur Auswahl bereit. Die Cominvest bietet damit als einziges Institut eine Wahlmöglichkeit für den Anleger. Damit kann der Anleger das Produkt individuell an seine Vorstellungen anpassen. Von der Wahl des Anlegers unabhängig: Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird das Fondsdepot komplett in sichere Anlagen umgeschichtet, um das Depot gegen Verlustrisiken abzusichern. So besteht keine Gefahr, dass ein plötzlicher Einbruch der Märkte das angesparte Kapital dezimiert.
Vor Rentenbeginn kann das angesparte Kapital aber auch im Rahmen der Wohn-Riester-Regelung zur Eigenheimfinanzierung herangezogen werden. Außerdem kann der Vertrag jederzeit beitragsfrei gestellt werden, etwa wenn keine Zulagenberechtigung mehr bestehen sollte.
Die „Deka-BonusRente“ ist eine Anlageform der privaten staatlich unterstützten Riester-Rente. Während der Ansparphase werden Eigenbeiträge, Erträge und Zulagen in Investmentfondsanteilen angelegt. Dank regelmäßig angepasster Vermögensstruktur (alle 10 Jahre Aktienanteil Reduzierung, von 100% auf 30%) verspricht die Investmentanlage, trotz möglichen Kursschwankungen, gute Ertragschancen.
Staatliche Förderung im Rahmen der Riester-Rente Förderung
Während der Ansparphase werden die Eigenbeiträge für die Deka-BonusRente im Rahmen der Riester-Renten Förderung staatlich gefördert. Seit Januar 2008 sieht die Förderung so aus: Grundzulage 154€, Kinderzulage 185€, für ab dem 01.01.2008 geborene Kinder 300€. Die Förderung erhält wer das Minimum von 4% des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in einem Beitragsjahr in die Deka-Bonusrente eingezahlt hat. Das Maximum also der maximale förderfähige Höchstbetrag beträgt pro Jahr 2100 Euro, höhere Summe können eingezahlt werden, erhalten dann aber keine Riester-Förderung mehr. Wer weniger als 4% seines sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens in diese Riester-Rente einzahlt erhält entsprechend gekürzte Zulagen.
Staatliche Förderung können Besserverdiener ebenfalls erhalten - über Sonderausgabenabzüge. Ab 2010 darf das Vermögen (ab 10.000€) für Immobilenfinanzierung verwendet werden. Das Riester-Produkt Deka-BonusRente ist vor Privat-Insolvenz und Hartz 4 sicher, im Notfall sind Beitragspausen möglich.
Mit steigendem Alter wird das Sparguthabender Deka BonusRente umgeschichtet
Mit Vollendung des 55. Lebensjahres des Versicherten startet die Deka-BonusRente die Sicherungsphase: um vor Kursschwankungen und Verlusten abgesichert zu werden, wird das Vermögen in sicheren Anlagen umgeschichtet. Beim Vertragsabschluss nach dem 50. Lebensjahr wird grundsätzlich nur in sicheren Anlagen investiert.
Die Auszahlphase beginnt je nach Vertrag zwischen der Vollendung des 60. und des 67. Lebensjahres des Versicherten. Laut Anbieter ist die Deka-BonusRente eine „lebenslange zusätzliche Rente in Form eines Auszahlplanes mit kombinierter Rentenversicherung“. Zu Beginn der Auszahlphase kann zudem über maximal 30% des Vermögens sofort verfügt werden.
Die „UniProfiRente“ ist ein für die private staatlich geförderte Riester-Rente eingeführter Fondssparplan. Angelegt werden die Beiträge in zwei Fonds: Uni Global (globaler Aktienfonds) und Uni Euro Renta (internationaler Rentenfonds). Beide in der UniProfiRente enthaltenen Fonds sind ausschüttend, allerdings werden die Erträge wiederangelegt und sind zudem in der Ansparphase steuerfrei. In den Fondsanteilen werden neben den Eigenbeiträgen auch die Ausschüttungen sowie die vom Staat gewährten Zulagen investiert. Für die Fonds sind Ausgabeaufschläge (für den Uni Global 5%, für den Uni Profi Renta 3%), eine pauschale Depotgebühr von 10,12€ jährlich und Verwaltungsgebühren fällig. Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich oder sogar jährlich eingezahlt werden. Das Kapital ist Hartz-4 sicher, bei Bedarf sind Beitragspausen möglich.
Innerhalb der UniProfiRente wird von Aktien- zu Rentenfonds umgeschichtet
Die Anlagestrategie des Fondssparplans zeichnet eine hohe Flexibilität aus, da das Fondsmanagement sich stets an den aktuellen Finanzmarkt richtet und schnell auf Veränderungen reagiert. Gerät während der Ansparphase der Aktienmarkt ins Wanken, wird das Kapital der Anleger geschützt, indem es automatisch in den Rentenfonds umgeschichtet wird. Vier Jahre vor Ende der Ansparphase kann auch der Versicherte eine Umschichtung in den Rentenfonds veranlassen.
Vor Beginn der Rentenphase wird ein Teil des angesparten Vermögens vom Fondsmanagement in eine private Rentenversicherung, die dem Versicherten eine lebenslange monatliche Leibrente garantiert, umgeschichtet. Durch einen Übertrag auf den Altersvorsorgevertrag des Ehepartners kann das angesparte Fondsvermögen ohne Rückzahlung der Förderung vererbt werden.
Der DWS Vermögenssparplan Premium verbindet ratierliches Aktienfondssparen mit der Zusage das zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der vom Anleger eingezahlten Altersvorsorgebeiträge inklusive der eventuell berechtigten Zulagen zur Verfügung steht. Individuelles Management des Sparplan-Depots ermöglicht die Nutzung des Cost-Average-Effekts, bei dem weniger Fondsanteile bei hohen Notierungen, dafür automatisch mehr bei niedrigen Kursen gekauft werden um somit langfristig einen günstigen Einstiegspreis zu erzielen.
Wer möchte erhält mit Vermögenssparplan Riester-Förderung
Der empfohlene Mindestbeitrag liegt bei 25 € monatlich, wobei Beiträge prinzipiell in unbegrenzter Höhe ausführbar sind. Konzipiert wurde der Vertrag als Riester-Fondssparplan, ermöglicht aber auch die Einzahlung nicht förderungsberechtigter Beträge. Der Vertragsbeginn muss vor dem 54. Geburtstag des Anlegers erfolgen.
Bis zum 55. Geburtstag sind Zuzahlungen in unbegrenzter Höhe denkbar, danach nur bis zu Riester-Beitragsobergrenze. Während der Ansparphase sind Zuzahlungen oder die Erhöhung der laufenden Beiträge rechtzeitig zum Zahlungstermin möglich. Ebenso können bei Veränderungen der finanziellen Situation die Beiträge herab- oder ausgesetzt werden. Kapitalentnahmen während der Ansparphase des DWS Vermögenssparplan sowie die Kündigung vor dem 60. Lebensjahr sind durchführbar, wobei auf alle Erträge der persönliche Steuersatz entfällt, verbunden mit weiteren eventuellen Nachteilen.
Flexibler Beginn der Altersrente
Der Anleger kann den Beginn der Auszahlungsphase flexibel zwischen dem 60. Und 67. Lebensjahr wählen. Das Kapital bzw. ein Teil davon kann in Form einer einmaligen Kapitalauszahlung abgerufen oder in Form einer lebenslangen Rente ausbezahlt werden. Zu beachten ist, das Kapital aus geförderten Beiträgen nur zu 30 % entnommen werden darf. Ein Teil des Habens wird direkt in eine Rentenversicherung, die ab dem 85. Lebensjahr mit der Auszahlung beginnt, eingezahlt. Ein Auszahlungsplan regelt bis zum 85. Lebensjahr die monatliche Auszahlung aus dem verbleibenden Guthaben.
Für ungeförderte Beiträge mit einer Vertragslaufzeit von mindestens 12 Jahren und Vollendung des 60. Lebensjahres gilt die hälftige Besteuerung der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz. Sowohl während der Ansparphase und dem Auszahlungsplan ist das Fondsguthaben vererbbar.
Die Förderung der privaten Altersvorsorge ist eines der politischen Hauptanliegen unserer Zeit. Aus dieser Motivation wurde das Konzept der Riester-Rente erdacht und von verschiedenen Anbietern im Rahmen der staatlichen Vorgaben zu konkreten Vorsorgeangeboten umgesetzt. Dadurch gibt die Riester-Rente jedem Bürger die Möglichkeit, parallel zur staatlichen Altersrente eine private Vorsorge aufzubauen. Dieses Engagement wird durch attraktive jährliche Zuschüsse der Bundesregierung von 154,- Euro pro Erwachsenem und bis zu 300.- Euro pro Kind belohnt.
DWS Angebot Riester-Rente Premium
Anders als Versicherungsgesellschaften bietet DWS als Fondsgesellschaft eine Fonds-Rente als Riester-Rente an. Hier wird in DWS Fonds und Investmentfonds anderer Gesellschaften investiert. Abschließen kann diese DWS Riester-Rente im Prinzip jeder im Alter zwischen 0 und 57 Jahren um die eigene Altersvorsorge damit zu verbessern.
Sollte es im Laufe der Zeit finanziell einmal eng werden, können Teile des in angesparten Kapitals entnommen werden. Auch das Aussetzen der monatlichen Einzahlungen ist möglich.
Ab dem 55. Lebensjahr kann jeder Sparer eine „persönliche Höchststandsicherung“ festlegen, sofern er das möchte werden dann nur noch Fonds ausgesucht, die kein Absinken des eigenen Guthabens mehr ermöglichen (aber eben auch so gut wie Steigerung). Damit schaut jeder Sparer Turbulenzen auf dem Kapitalmarkt kurz vor der Rente beruhigt entgegen. Den Beginn der Auszahlungen legt der Sparer zwischen 60 und 67 Jahren fest, auch hier gilt, je länger das Geld arbeiten kann, umso höher kann letztendlich die aus der Fonds-Rente erziele Altersrente sein.
Verstirbt ein Anleger in der Ansparphase, so erbt der Ehepartner das Guthaben einschließlich der gezahlten Zuschläge. Erben später Kinder oder Enkel, müssen diese die staatlichen Zuschüsse zurückzahlen. Das angesparte Fonds-Vermögen bleibt in jedem Fall erhalten.